Как накопить деньги и уменьшить траты? Живите ниже доступного вам уровня (советы эксперта)

Как накопить деньги и уменьшить траты? Живите ниже доступного вам уровня (советы эксперта)Foto: LETA

Пандемия Covid-19 усилила риски сокращения доходов, но кризис – это тот период, когда можно отказаться от лишнего, пересмотреть свои расходы и создать финансовые накопления. Живите ниже уровня, который вы можете себе позволить, и отложите непотраченные деньги. Но не на “черный” день, а на что-то позитивное – например, чтобы в 65 лет месяц “зажигать” на Бали!

Как это сделать? Советы основателя платформы руководителя отдела частного банкинга в банке Swedbank Карины Кулберги.

  • Самим ориентироваться в своем бюджете
  • Откладывать деньги постоянно и целеустремленно
  • Ставить для накоплений позитивные цели
  • Пересмотреть корзину расходов
  • Тратить меньше, чем зарабатывать

Как понять, на что тратить деньги в кризис, а какие статьи расходов вычеркнуть, рассказывает платформа в Instagram She Owns – @sheowns_by_k. Платформа фокусируется именно на женской финансовой независимости. Основатель платформы Карина Кулберга, получившая высшее образование в университете Станфорда на факультете по управлению бизнесом, считает, что нехватка денег – одно из основных препятствий для семейного счастья. Больше денег не обязательно означает больше счастья, однако, когда денег нет или финансовое положение семьи очень нестабильно, проблемы начинаются наверняка – возникает тревожность и стресс. Чтобы «подушка» создавалась, необходимо сконцентироваться на том, как планировать и копить, полагает она. При этом в Латвии в целом культура накопления денег не развита и люди не привыкли начинать создавать «подушку безопасности» с юности. Надо привыкать, подчеркивает Кулберга.

Отношение женщин к деньгам отличается от отношения мужчин, считает она.

«Женщин тема денег очень волнует, но они предпочитают о ней не говорить. И я подумала, что я могу взять на себя эту миссию – говорить и снять с женщин лишнее напряжение», – говорит Кулберга. Не идет речь о том, чтобы завтра стать миллионерами, но успокоить себя, что ты правильно распоряжаешься деньгами – вполне реально, полагает эксперт.

Надеяться на то, что о финансовом положении семьи позаботится мужчина – прекрасно, но реальность изменилась, считает Кулберга. 8 из 10 женщинам в своей жизни приходится самим отвечать за финансовое положение семьи, говорит она.

Зачастую в возрасте 40-50 лет женщины, которые не работали лет 10, вдруг «просыпаются» и понимают, что им надо все начинать с начала – до этого их доходы зависели от мужчины, об опыте своих фолловеров рассказывает Карина. Перекладывать и в дальнейшем ответственность за свои финансы на кого-то другого – не стоит, уверен она, времена теперь другие, да и продолжительность жизни женщин в Латвии в среднем больше, чем у мужчин.

При этом доходы латвийцев за последние годы повысились, но парадоксальным образом их удовлетворенность от жизни уменьшилась. С точки зрения Карины, это происходит из-за потери чувства контроля по отношению к своему благосостоянию, в том числе и финансовому.

Кулберга не считает, что для финансового планирования необходимо быть финансовым гуру и свободно ориентироваться в таблицах Excel. «Я понимаю людей, которые открывают таблицы Excel, видят непонятные цифры, пугаются, закрывают все это и решают заняться бюджетом когда-нибудь в другой день. Важно – не ставить себе максимальную планку, а просто начать что-то делать, но понемногу», – советует она.

Основа накоплений одна – тратить меньше, чем зарабатывать. Желательно – жить на пару уровней ниже, чем можно себе позволить, а оставшиеся деньги – накапливать. Кулберга советует воспринимать накопления как ключ к финансовой свободе.

Как накопить деньги:

Визуализация цели поможет скопить больше денег.

«Если копить на абстрактный «черный день», сделать это будет очень сложно. Если же цели позитивные, и ты действительно хочешь, чтобы эти деньги тебе принесли что-то конкретное, позитивное и важное, то отложить для этого 10-20 или 50 евро в начале месяца гораздо проще.

Даже на то, что, когда вам будет 65 лет, вы, например, целый месяц сможете путешествовать по Бали на мотороллере», – говорит Кулберга. Цель должна быть визуализированной и амбициозной.

Сделать процесс накоплений автоматическим – это удержит от спонтанных покупок.

Лучше всего деньги откладывать сразу – когда приходит зарплата. Сначала это, скорее всего вызовет психологический дискомфорт, но постепенно придет ощущение надежности. Неожиданные ситуации, которые потребуют денежных расходов, уже не вызовут стресса.

Не оставлять накопительный взнос на конец месяца – слишком большой соблазн потратить куда-то еще.

Начать копить хотя бы с небольшой суммы, откладывая по 1 евро в день или 50 евро в месяц. Даже если есть возможность отложить только 20-30 евро в месяц, стоит это делать. Небольшие перечисления со временем накапливаются уже в довольно ощутимую сумму.

Идеальная пропорция накоплений – 10-20% от денежных поступлений.

«Чтобы начать делать накопления люди чаще всего ждут момента, когда они начнут зарабатывать больше, но дело не в величине заработка: очень часто те, у кого высокие доходы, тратят все, что зарабатывают», – отмечает Кулберга.

Не переставать делать накопления, а искать возможность сэкономить в других категориях расходов.

«В контексте накоплений важна рутина. Если это делать в автоматическом формате, к этому привыкаешь, и это не кажется сложным. Так постепенно можно перейти от 5% суммы от своих доходов к 10%, и это уже «не больно»», – говорит она. 10% первым делом перечислить на «будущую себя» – это правильно, говорит Карина.

Накопления делать на тот счет, к которому нет простого доступа и который не привязан к платежной карте.

Как пересмотреть свои расходы:

Маленькие, но частые расходы складываются в большие суммы. Например, кофе на заправке, доставка еды и т.д. Люди часто совершают такие расходы, чтобы чувствовать свою принадлежность к определенной социальной группе, но в кризис это именно те расходы, от которых можно отказаться. В «мирное» время это сделать сложнее, считает Кулберга.

Пересмотреть корзину обязательных расходов: аренду, лизинг, ипотечный кредит – возможно, можно выбрать более выгодный план или тариф, поменять арендуемую квартиру на более дешевую. Жить по средствам и даже ниже их, и не бежать от проблемы, а решать ее, советует Кулберга.

Прежде всего необходимо понять свой бюджет, говорит Кулберга. Для этого существует множество приложений, которые помогают вписать траты в разные категории расходов и осознать, на что уходят деньги. Также Карина Кулберга советует выбрать один месяц в качестве финансового «голода». Заплатить в начале месяца по всем необходимым статьям и продолжать жить весь месяц ниже своего возможного уровня, тщательно оценивая необходимость каждой своей покупки. После такой «акции» будет проще переоценить свои траты и распланировать бюджет, советует Карина Кулберга. «Разумеется, если вам в данный момент очень сложно в период Covid-19, не надо себя вгонять в «финансовую голодовку» и мучать. Выберете для себя подходящий период, когда вам будет проще осознать, что вы делаете это для себя», – добавляет Кулберга.

Подкаст беседы с Кариной Кулбергой можно послушать в стриминговом музыкальном сервисе Spotify – Pa kluso Лауры Гревини.

Немного статистики:

novosti

Согласно данным Центрального статистического управления, в 2019 году доходы домохозяйств, по сравнению с предыдущим годом выросли на 6,8%, составив 583 евро на члена домохозяйства в месяц. В самых нуждающихся домохозяйствах этот показатель составлял 203 евро в месяц, в самым зажиточных – 1290 евро в месяц. В 2019 году риску бедности в Латвии были подвержены 407 тыс. жителей, то есть 21,6% населения.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

1 Comment

  1. Был бы безумно рад обстоятельной статье от экспертов об инвестициях на фондовом рынке в Латвии, в частности, о доступных возможностях, сравнении брокеров, предложений банков, максимально подробной инструкцией о декларировании доходов и налогообложении (в т.ч. о нюансах в налогообложении от доходов, полученных от продажи акций американских и европейских компаний). А еще лучше — запустить подкаст 🙂 По типу такого https://meduza.io/podcasts/kalkulyator

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: